תכנון פנסיוני – BusinessPedia Feedback Form

תכנון פנסיוני

מתוך BusinessPedia

קפיצה אל: ניווט, חיפוש

תכנון ובחירת מסלול הפנסיה היא מן הבחירות החשובות ביותר שעושה אדם בחייו. לחסכון המוקדם לפנסיה משמעות רבה בהענקת כיסוי ביטוחי מפני מוות או אובדן כושר עבודה והבטחת האפשרות לחיות בכבוד ואף לשמר את רמת החיים בתקופת העבודה בעת פרישה ויציאה לפנסיה. גיל ההצטרפות המינימאלי לתוכנית פנסיה כלשהי, הוא 18 שנה.

תוכן עניינים

[עריכה] היבטים בתכנון פנסיוני

בתכנון פנסיוני יש לבחון את ההיבטים הבאים:

  • סכום הפנסיה אותו שואף המבוטח לקבל בעת פרישה וזאת ביחס להכנסה הנוכחית ובניכוי המס על הפנסיה.
  • ההפקדה החודשית הדרושה על מנת להשיג פנסיה סבירה בפרישה, זאת בניכוי הטבות המס הניתנות למפקידים לפנסיה.
  • העדפת המבוטח לקבל בעת הפרישה קצבת פנסיה חודשית לכל החיים או פנסיה הונית, כלומר, קבלת סכום חד פעמי בעת הפרישה.
  • הסכום הדרוש לקצבה שיספיק לקיום השארים של המבוטח. יש לקחת בחשבון את כל מקורות ההכנסה של המבוטח ושל השארים.
  • הסכום שיבטיח למבוטח להתקיים במצב של אבדן כושר עבודה.
  • מועד הפרישה המתוכנן.

בבחינת החלופות השונות יש לבדוק:

  • רמת הסיכון שהמבוטח מוכן לקחת על מנת להשיא את תשואות הפנסיה.
  • גובה דמי ניהול שגובה הקרן.
  • איתנות הקרן והיסטוריית הביצועים.

[עריכה] אירועים הקוראים לבחינת הפנסיה

יש לתת את הדעת לתכנון פנסיוני לא רק בעת תחילת החסכון לפנסיה אלא בהתקיים אירוע העשוי להשפיע על הפנסיה במהלך החיים. אירועים הקוראים לבחינת הפנסיה:

  • שינוי תעסוקתי או מקצועי.
  • שינוי ברמת השכר.
  • שינוי במצב המשפחתי.
  • שינוי בהוראות וחוקי המיסוי.

[עריכה] ראו גם


חושב שדף מידע זה חשוב? שתף אותו עם בני משפחה וחברים! לחץ כאן לשליחת הדף
ערכים חמים: מדרגות מס | פתיחת עסק | דמי הבראה | שכר | פנסיה
כלים אישיים
newsletter
בוקיפינג - הנהלת חשבונות, חשבות שכר